國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)的通知

金辦發(fā)〔2024〕96號

各金融監(jiān)管局,銀行業(yè)協(xié)會(huì)、財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì):

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,按照國務(wù)院印發(fā)的《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》(國發(fā)〔2024〕7號)相關(guān)工作安排,督促引導(dǎo)金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司(以下簡稱非銀機(jī)構(gòu))更好發(fā)揮專業(yè)化、特色化、差異化金融功能,促進(jìn)投資和消費(fèi),支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)取得更大成效,經(jīng)金融監(jiān)管總局同意,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一、總體要求

(一)提高政治站位。非銀機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)和領(lǐng)會(huì)本次推進(jìn)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)的重大意義,完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念,將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,積極踐行金融工作的政治性和人民性,加快構(gòu)建新發(fā)展格局,推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,因地制宜支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,支持前瞻性、針對性、自主性技術(shù)創(chuàng)新,為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化持續(xù)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

(二)發(fā)揮特色功能。非銀機(jī)構(gòu)要圍繞設(shè)備更新、消費(fèi)品以舊換新、回收循環(huán)利用、標(biāo)準(zhǔn)提升四大行動(dòng),聚焦產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和滿足人民日益增長的美好生活需要等關(guān)鍵領(lǐng)域,積極發(fā)揮融資租賃、消費(fèi)信貸、汽車信貸等特色金融功能,不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化的能力與水平。

(三)加強(qiáng)貫通融合。非銀機(jī)構(gòu)要主動(dòng)加強(qiáng)與地方黨委政府的溝通,用好用足各地具體實(shí)施方案中關(guān)于稅收、補(bǔ)貼等支持政策和保障措施;因地制宜、揚(yáng)長補(bǔ)短,主動(dòng)研判市場動(dòng)態(tài)和客戶需求,優(yōu)化資源配置,持續(xù)改善金融服務(wù)。

二、加大金融支持力度

(四)鼓勵(lì)發(fā)揮融資租賃專業(yè)優(yōu)勢,提升金融服務(wù)設(shè)備更新質(zhì)效。金融租賃公司要根據(jù)金融監(jiān)管總局發(fā)布的融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵(lì)清單和正面清單,結(jié)合自身資源稟賦,充分發(fā)揮“融資與融物”相結(jié)合的特色功能,靈活采用直租、回租、經(jīng)營租賃等多種形式,促進(jìn)設(shè)備“生產(chǎn)者”和“使用者”有機(jī)連接,更好滿足企業(yè)設(shè)備更新需求,支持加快淘汰落后設(shè)備,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。

(五)鼓勵(lì)以融資租賃方式推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備更新改造。鼓勵(lì)金融租賃公司積極探索與大型設(shè)備、國產(chǎn)飛機(jī)、新能源船舶、首臺(tái)(套)設(shè)備、重大技術(shù)裝備、集成電路設(shè)備等適配的業(yè)務(wù)模式,提升服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。鼓勵(lì)金融租賃公司探索參與科技投融資體系建設(shè),以融資租賃設(shè)備價(jià)值為核心,滿足各階段科創(chuàng)型企業(yè)設(shè)備采購、更新需求,支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合,助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。鼓勵(lì)符合條件的金融租賃公司申請獲取醫(yī)療健康領(lǐng)域經(jīng)營許可資質(zhì),更好支持醫(yī)療健康領(lǐng)域設(shè)備更新需求,同時(shí)防止變相新增地方政府債務(wù)。鼓勵(lì)金融租賃公司探索支持資源回收企業(yè)、拆解企業(yè)、再制造企業(yè)的設(shè)備資產(chǎn)租賃需求;鼓勵(lì)加強(qiáng)與廠商合作,發(fā)揮廠商在處置租賃物等方面的優(yōu)勢,推動(dòng)建立健全廢舊設(shè)備回收體系。要積極踐行普惠金融,發(fā)揮功能優(yōu)勢,助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)更新設(shè)備資產(chǎn),推動(dòng)創(chuàng)新升級。

(六)發(fā)揮財(cái)務(wù)公司特色功能,支持集團(tuán)客戶設(shè)備更新?lián)Q代和技術(shù)改造。鼓勵(lì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主動(dòng)對接集團(tuán)客戶設(shè)備更新和技術(shù)改造需求,深耕貼近產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢,圍繞助力企業(yè)集團(tuán)新型工業(yè)化,以節(jié)能降碳、超低排放、安全生產(chǎn)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化升級為重要方向,聚焦鋼鐵、有色、石化、化工、建材、電力、機(jī)械、航空、船舶、輕紡、電子等重點(diǎn)行業(yè),深挖成員單位在生產(chǎn)設(shè)備、用能設(shè)備、發(fā)輸電設(shè)備、建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備和老舊農(nóng)機(jī)械、教育文旅醫(yī)療設(shè)備更新和技術(shù)改造等方面的金融服務(wù)需求,提升金融服務(wù)質(zhì)效;支持符合條件的財(cái)務(wù)公司開展買方信貸、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù),滿足集團(tuán)下游客戶交通運(yùn)輸設(shè)備更新?lián)Q代、消費(fèi)品以舊換新的金融服務(wù)需要。

(七)提升消費(fèi)信貸便利,支持消費(fèi)品以舊換新。鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司突出專營消費(fèi)信貸功能,加快數(shù)字化、線上化建設(shè),提升自主獲客和自主風(fēng)控能力,推進(jìn)金融服務(wù)與消費(fèi)場景的融合發(fā)展,提升金融服務(wù)的可得性和便利性。鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司用好用足各項(xiàng)政策工具,創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù),積極支持居民耐用消費(fèi)品綠色更新和品質(zhì)升級,對家電換“智”、家裝廚衛(wèi)“煥新”等消費(fèi)需求提供金融支持,暢通家電更新消費(fèi)鏈條,推動(dòng)高質(zhì)量耐用品更多進(jìn)入居民生活。

(八)加大汽車金融服務(wù),支持汽車以舊換新。鼓勵(lì)汽車金融公司和經(jīng)營汽車金融業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司加大對市政交通企業(yè)的融資支持,助力新能源汽車推廣應(yīng)用,推動(dòng)城市公交車電動(dòng)化替代、老舊新能源公交車和動(dòng)力電池更新?lián)Q代;在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,鼓勵(lì)適當(dāng)降低汽車貸款首付比例,合理確定汽車貸款期限、信貸額度,降低汽車消費(fèi)門檻。鼓勵(lì)豐富汽車金融產(chǎn)品供給,在車輛置換環(huán)節(jié)向消費(fèi)者提供置換車接續(xù)貸等金融服務(wù),適當(dāng)減免提前還款違約金,支持汽車以舊換新;鼓勵(lì)加強(qiáng)與汽車廠商的合作力度,爭取貼息支持,提升消費(fèi)者獲得感;鼓勵(lì)汽車梯次消費(fèi)、更新消費(fèi),在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上加大對二手車市場的金融支持力度,通過活躍二手車市場促進(jìn)汽車更新消費(fèi)。

三、完善內(nèi)部管理體制機(jī)制

(九)優(yōu)化戰(zhàn)略規(guī)劃和資源配置。鼓勵(lì)非銀機(jī)構(gòu)在發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資源配置等方面進(jìn)行優(yōu)化,加大對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備更新改造和消費(fèi)品以舊換新的資源投入,大力支持產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。鼓勵(lì)非銀機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,加大創(chuàng)新研發(fā)力度,設(shè)計(jì)符合相關(guān)行業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品服務(wù),靈活設(shè)計(jì)還款(還租)方案,更好滿足市場需求。

(十)優(yōu)化內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)流程。鼓勵(lì)非銀機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用信息科技手段,持續(xù)優(yōu)化審批流程,提高審批效率和質(zhì)量。優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵(lì)機(jī)制,對于踐行國家普惠金融政策的相關(guān)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)建立完善盡職免責(zé)制度,明確免責(zé)、減責(zé)情形和問責(zé)要求,規(guī)范盡職免責(zé)工作流程。

(十一)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。引導(dǎo)非銀機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向,平衡好功能性與營利性的關(guān)系,增強(qiáng)金融產(chǎn)品服務(wù)的普惠性和可及性。督促非銀機(jī)構(gòu)規(guī)范渠道類合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為,加強(qiáng)名單制管理,嚴(yán)格規(guī)范催收行為,妥善解決消費(fèi)者反映突出問題,強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

四、加大監(jiān)管政策支持力度

(十二)加強(qiáng)政策跟蹤問效。各金融監(jiān)管局要落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任,加強(qiáng)與其他主管部門的溝通協(xié)調(diào),做好政策引導(dǎo)和跟蹤分析,加強(qiáng)設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測,持續(xù)構(gòu)建良好的外部監(jiān)管環(huán)境,督促非銀機(jī)構(gòu)增強(qiáng)主動(dòng)性和實(shí)效性,推動(dòng)各項(xiàng)任務(wù)落實(shí)落細(xì)。

(十三)優(yōu)化外部融資環(huán)境。支持符合條件的非銀機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化資金來源和結(jié)構(gòu),包括但不限于通過發(fā)行綠色信貸(租賃)資產(chǎn)支持證券、綠色金融專項(xiàng)債等方式,拓寬融資渠道,降低融資成本,以更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),惠及中小企業(yè)和金融消費(fèi)者。

(十四)建立正向激勵(lì)機(jī)制。對積極落實(shí)相關(guān)政策、成效顯著的非銀機(jī)構(gòu),各金融監(jiān)管局在開展監(jiān)管評級工作中,可以在相關(guān)評分要素中予以適當(dāng)加分獎(jiǎng)勵(lì);推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)完善容錯(cuò)免責(zé)機(jī)制、績效評價(jià)制度等,對積極踐行國家普惠金融政策的相關(guān)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)落實(shí)不良資產(chǎn)容忍度和盡職免責(zé)相關(guān)監(jiān)管政策,同時(shí)嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。

(十五)加強(qiáng)行業(yè)自律保障。銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)、財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)等行業(yè)組織要發(fā)揮好自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé),協(xié)調(diào)組織非銀機(jī)構(gòu)積極貫徹落實(shí)國家政策和監(jiān)管要求,及時(shí)總結(jié)良好經(jīng)驗(yàn)和典型案例,積極宣傳、正面發(fā)聲,維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境,培育健康向上的行業(yè)文化。

國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳

2024年9月10日