湖南省科學(xué)技術(shù)廳等6部門關(guān)于印發(fā)

《湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款

風(fēng)險補償試點實施辦法》的通知

湘科計〔2020〕57號

HNPR—2021—04001

 

各市州科技、財政、金融、市場監(jiān)督管理部門，人民銀行各市州中心支行、各直管支行，各銀保監(jiān)分局，湘江新區(qū)管委會，各國家高新區(qū)管委會，岳麓山大科城管委會，馬欄山（長沙）視頻文創(chuàng)園管委會，有關(guān)金融機構(gòu)：

現(xiàn)將《湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補償試點實施辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

附件：湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補償試點實施辦法

 

湖南省科學(xué)技術(shù)廳

湖南省財政廳

湖南省地方金融監(jiān)督管理局

湖南省市場監(jiān)督管理局

中國人民銀行長沙中心支行

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局

2020年12月26日

 

附件

湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款

風(fēng)險補償試點實施辦法

 

第一章 總 則

 

第一條 為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》（國辦發(fā)〔2020〕3號）、《湖南省人民政府關(guān)于推進全省產(chǎn)業(yè)園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（湘政發(fā)〔2020〕13號）精神，引導(dǎo)金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，著力緩解科技型企業(yè)融資難問題，助力科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化，打造具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高地，根據(jù)《中共湖南省委全面依法治省委員會關(guān)于〈優(yōu)化法制化營商環(huán)境的工作方案〉的通知》（湘法委發(fā)〔2020〕4號）部署和要求，現(xiàn)就開展科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補償試點工作（以下簡稱試點工作）制定以下實施辦法。

第二條 試點工作由湖南省科技廳、市州人民政府（湘江新區(qū)管委會）科技主管部門或省級以上園區(qū)管委會（以下簡稱試點區(qū)域）、合作銀行三方協(xié)同聯(lián)動，按照“政銀合作、上下聯(lián)動、風(fēng)險分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則積極穩(wěn)妥開展。

本辦法所指的科技型企業(yè)知識價值信用貸款（以下簡稱知識價值信用貸款），是合作銀行依據(jù)科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系，結(jié)合銀行自身貸款評價指標(biāo)體系形成授信結(jié)果，并向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年（含）以內(nèi)的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。

本辦法所指的湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系（以下簡稱指標(biāo)體系），是根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)科創(chuàng)屬性所設(shè)計的，涵蓋研發(fā)投入、知識產(chǎn)權(quán)、科技人才等創(chuàng)新要素并給予不同賦值的評價體系，是合作銀行開展知識價值信用貸款的重要依據(jù)。合作銀行在授信過程中運用指標(biāo)體系是其獲得知識價值信用貸款風(fēng)險補償?shù)谋匾獥l件。

本辦法所指的科技型企業(yè)是已認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)和納入國家科技型中小企業(yè)評價庫的科技型中小企業(yè)。

本辦法所指的代償是銀行發(fā)放知識價值信用貸款發(fā)生風(fēng)險后，其損失的貸款本金部分由風(fēng)險補償資金替企業(yè)代為償還。其中，省級風(fēng)險補償資金根據(jù)本辦法應(yīng)承擔(dān)的代償部分資金，由試點區(qū)域先行墊付，再按本辦法規(guī)定程序后補。

 

第二章 組織與實施

 

第三條 由省科技廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)督管理局牽頭，聯(lián)合省市場監(jiān)督管理局、中國人民銀行長沙中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局共同組成試點工作聯(lián)席會議，統(tǒng)籌在各試點區(qū)域開展試點工作，其主要職責(zé)為：

（一）指導(dǎo)試點區(qū)域開展試點相關(guān)工作，并根據(jù)各自職責(zé)研究制定督促落實推進試點工作的相應(yīng)措施；

（二）審定試點區(qū)域?qū)嵤┓桨福?/span>

（三）審定試點工作年度計劃、貸款風(fēng)險補償方案及年度工作報告；

（四）審定貸款風(fēng)險補償申請；

（五）商議其他未盡相關(guān)事項。

第四條 聯(lián)席會議成員單位職責(zé)分工：

（一）省科技廳負(fù)責(zé)試點工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)等工作，會同省財政廳編制省級風(fēng)險補償資金安排總體計劃，提出預(yù)算建議；

（二）省財政廳負(fù)責(zé)省級風(fēng)險補償資金預(yù)算管理，對資金安排進行程序性審核，會同省科技廳下達(dá)省級風(fēng)險補償資金并按規(guī)定撥付資金，負(fù)責(zé)組織實施財政監(jiān)督檢查等工作；

（三）省地方金融監(jiān)督管理局、省市場監(jiān)督管理局、中國人民銀行長沙中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局根據(jù)職能對試點工作進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，并建立健全支持推進試點工作相關(guān)政策體系。

第五條 聯(lián)席會議下設(shè)試點工作辦公室（以下簡稱辦公室），辦公室設(shè)在省科技廳，由省科技廳負(fù)責(zé)日常事務(wù)工作。其主要職責(zé)為：

（一）指導(dǎo)試點區(qū)域編制科技型企業(yè)知識價值信用貸款實施方案并報聯(lián)席會議審定；

（二）確定試點區(qū)域，遴選合作銀行；

（三）審定省科技廳、試點區(qū)域、合作銀行簽訂的三方協(xié)議，并進行備案；

（四）編制并落實省級風(fēng)險補償資金預(yù)算方案；

（五）受理、初步審核試點區(qū)域的貸款風(fēng)險補償申請，報聯(lián)席會議審定；

（六）建設(shè)知識價值信用貸款信息管理系統(tǒng)，加強與“中小微企業(yè)金融信息綜合服務(wù)平臺”信息共享與銜接;

（七）定期向聯(lián)席會議報告知識價值信用貸款試點工作年度計劃、年度實施情況等；

（八）落實聯(lián)席會議交辦的其他工作。

 

第三章 試點區(qū)域

 

第六條 試點工作首先在長株潭省級以上園區(qū)、岳麓山大學(xué)科技城開展，在試點基礎(chǔ)上，逐步在我省有條件的其他市州、省級以上園區(qū)和創(chuàng)新型縣市區(qū)推進。

第七條 試點區(qū)域應(yīng)具備以下基本條件：

（一）須落實信用貸款風(fēng)險補償資金來源；

（二）須制定信用貸款風(fēng)險補償實施辦法及細(xì)則，具有與銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；

（三）須有意向試點的銀行機構(gòu)，且有一定數(shù)量的科技型企業(yè)。

第八條 試點區(qū)域相關(guān)職責(zé)：

（一）支持和規(guī)范合作銀行對轄區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)發(fā)放知識價值信用貸款；

（二）對合作銀行提交的納入知識價值信用貸款風(fēng)險補償范圍貸款申請材料進行審核并確認(rèn)，將結(jié)果報辦公室備案，并反饋至合作銀行；

（三）對合作銀行提交的貸款風(fēng)險補償申請進行審核，并及時向辦公室報備，完成貸款風(fēng)險補償（含省級風(fēng)險補償資金承擔(dān)部分）；

（四）協(xié)助合作銀行依法對發(fā)生風(fēng)險的貸款進行追償；

（五）定期或不定期向辦公室報告試點工作情況；

（六）每半年向辦公室提交本區(qū)域的省級貸款風(fēng)險補償申請情況報告。

 

第四章 合作銀行

 

第九條 合作銀行應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在湖南省境內(nèi)注冊或試點區(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機構(gòu)的銀行；

（二）自身實力較強，服務(wù)網(wǎng)點較多，構(gòu)建了針對科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價機制，在試點區(qū)域內(nèi)有科技貸款專營機構(gòu)和科技信貸專屬產(chǎn)品的優(yōu)先；

（三）資產(chǎn)狀況良好，管理機制完善，具有較強的風(fēng)險控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，無重大違規(guī)違法行為。

第十條 合作銀行相關(guān)職責(zé)：

（一）合作銀行應(yīng)實行專門的科技信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批機制、風(fēng)險控制政策、獨立考核獎勵機制和業(yè)務(wù)協(xié)同政策，對科技型企業(yè)有較高的不良貸款風(fēng)險容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機制；

（二）向科技型企業(yè)加大信貸資源傾斜力度，加大對科技型企業(yè)首貸、信用貸和續(xù)貸的支持力度；

（三）向符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放貸款，利率加點幅度最高不超過放款日最近一期相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）基礎(chǔ)上加120個基點；貸款期限一般為1年（含1年）以內(nèi)；

（四）合作銀行建立知識價值信用貸款指標(biāo)體系，其中科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價體系占指標(biāo)體系權(quán)重不低于45%；

（五）綜合評審，簡化貸款審批流程，降低貸款成本，提高貸款效率；

（六）貸款發(fā)放后，合作銀行在與試點區(qū)域約定時間內(nèi)向試點區(qū)域報送貸款及發(fā)生風(fēng)險需代償?shù)臄?shù)據(jù)；

（七）合作銀行在貸款到期經(jīng)催收后依然無法全部收回時，按照試點區(qū)域相關(guān)管理辦法或協(xié)議約定，向試點區(qū)域提交貸款風(fēng)險補償申請；

（八）風(fēng)險補償資金先行代償后，合作銀行依法進行追償。

 

第五章 貸款企業(yè)

 

第十一條 貸款企業(yè)為注冊地在試點區(qū)域內(nèi)的科技型企業(yè)，優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的科技型企業(yè)。

第十二條 知識價值信用貸款的單戶額度不超過500萬元。

第十三條 貸款企業(yè)須符合合作銀行的準(zhǔn)入要求及相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理條件，且貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策中明令禁止和限制的行業(yè)或領(lǐng)域貸款。

第十四條 獲得知識價值信用貸款的企業(yè)應(yīng)當(dāng)按合同還本付息，及時向試點區(qū)域及貸款銀行報備重大事項變更情況。企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守信用，其在知識價值信用貸款合同的信用情況將納入科技誠信記錄。

 

第六章 風(fēng)險補償資金

 

第十五條 省級風(fēng)險補償資金從創(chuàng)新型省份建設(shè)專項資金中安排，試點區(qū)域風(fēng)險補償資金由試點區(qū)域自行確定；具體金額在省科技廳、試點區(qū)域與合作銀行的三方協(xié)議中明確。

第十六條 試點區(qū)域風(fēng)險補償資金原則上承擔(dān)不超過貸款本金損失的40%，省級風(fēng)險補償資金與試點區(qū)域風(fēng)險補償資金按照同比例進行補償。

第十七條 省級風(fēng)險補償資金按三方協(xié)議應(yīng)承擔(dān)部分，先期由試點區(qū)域進行墊付；半年或一年向試點區(qū)域撥付。

第十八條 在一個合作年度內(nèi)，單家銀行在單個試點區(qū)域累計不良率達(dá)到3%時，試點區(qū)域應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險警示；不良率達(dá)到5%的，試點區(qū)域應(yīng)暫停受理該銀行該區(qū)域知識價值信用貸款新增業(yè)務(wù)，并對前期運行效果予以全面評估，將評估結(jié)果報辦公室，辦公室與試點區(qū)域共同視評估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域工作。對于已經(jīng)受理的業(yè)務(wù)，風(fēng)險補償資金繼續(xù)履行風(fēng)險補償責(zé)任。

第十九條 同一企業(yè)同筆貸款，風(fēng)險補償資金只補償一次。

第二十條 經(jīng)風(fēng)險補償資金代償?shù)钠髽I(yè)，如采取債轉(zhuǎn)股方式其股權(quán)收益或補償?shù)馁J款本金收回或部分收回的，在扣除追償費用及銀行承擔(dān)風(fēng)險比例后，按照省級、試點區(qū)域所承擔(dān)風(fēng)險比例進行分配，作為風(fēng)險補償資金的補充。

 

第七章 風(fēng)險補償程序

 

第二十一條 合作銀行向科技型企業(yè)發(fā)放知識價值信用貸款前，向試點區(qū)域或其指定管理機構(gòu)提交《納入知識價值信用貸款申請表》，經(jīng)審核確認(rèn)后納入風(fēng)險補償范圍，并報辦公室備案。合作銀行依據(jù)確認(rèn)結(jié)果正式授信放款。

第二十二條 辦理程序與追償

（一）合作銀行在企業(yè)發(fā)生貸款逾期后應(yīng)及時催收，并在逾期15個工作日內(nèi)書面通知試點區(qū)域；

（二）貸款逾期滿1個月，啟動補償程序，由合作銀行向試點區(qū)域提交風(fēng)險補償資金申請報告、逾期貸款催收情況及貸款合同、貸款逾期證明材料及其他相關(guān)資料；

（三）試點區(qū)域?qū)献縻y行提交的風(fēng)險補償資金申請報告及相關(guān)資料進行審核確認(rèn)，并在貸款逾期3個月內(nèi)完成代償。代償資金包括試點區(qū)域風(fēng)險補償資金及省級風(fēng)險補償資金；

（四）試點區(qū)域及時向辦公室提交省級風(fēng)險補償資金申請，辦公室按程序?qū)徍舜_認(rèn)，并撥付資金；

（五）貸款發(fā)生違約，用貸款風(fēng)險補償資金代償后，各方應(yīng)協(xié)商確認(rèn)后續(xù)追償方案，由合作銀行牽頭依法對貸款企業(yè)進行追償，試點區(qū)域予以協(xié)助；

（六）在經(jīng)訴訟或仲裁后且依法執(zhí)行終結(jié)的情況下，貸款確實無法追回時，合作銀行與試點區(qū)域提交終止追償建議方案，報辦公室確認(rèn)，對該筆貸款終止追償。

 

第八章 監(jiān)督管理

 

第二十三條 辦公室對試點區(qū)域與合作銀行開展的知識價值信用貸款增長率、企業(yè)首貸率、服務(wù)能力及風(fēng)險補償資金使用等情況進行績效評估；省科技廳會同省財政廳、省地方金融監(jiān)管局對績效結(jié)果進行核實并報試點工作聯(lián)席會議審定，對于試點工作成績突出的，給予適當(dāng)獎勵。

第二十四條 省財政廳將按照財政資金管理的相關(guān)規(guī)定，對風(fēng)險補償資金實行全面預(yù)算績效管理，對資金使用情況進行績效考核，確保財政資金安全高效使用。試點工作相關(guān)單位和企業(yè)要主動接受紀(jì)檢監(jiān)察、財政、審計等部門監(jiān)督，不斷提高風(fēng)險補償資金的使用績效。

第二十五條 合作銀行存在弄虛作假騙取補償資金的，一經(jīng)查實，除收回有關(guān)資金、取消合作資格外，金融監(jiān)管部門按照有關(guān)規(guī)定進行處理，并向社會通報。

第二十六條 與試點工作相關(guān)單位串通騙取風(fēng)險補償資金或惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險補償資金損失的企業(yè)，相關(guān)部門根據(jù)實際情況將企業(yè)及責(zé)任人列入誠信黑名單。

第二十七條 在申請風(fēng)險補償資金過程中，政府行政部門、相關(guān)機構(gòu)及其工作人員弄虛作假、隱瞞事實真相或串通作弊造成風(fēng)險補償資金損失的，依照有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)單位和責(zé)任人進行處理。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

 

第九章 附 則

 

第二十八條 本實施辦法由省科技廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條 本辦法自2021年1月12日起施行，有效期2年。有關(guān)政策法律依據(jù)發(fā)生變化或有效期滿，根據(jù)實施情況依法評估修訂。

 

附件：湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系

 

附件

湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款

評價指標(biāo)體系

 

為探索適用于科技型企業(yè)特點的信用評價體系，推動科技型企業(yè)知識價值信用評價體系在債權(quán)融資領(lǐng)域的運用，提高科技型企業(yè)信用評價科學(xué)性，制定本科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系。

一、科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標(biāo)體系為合作銀行給科技型企業(yè)授信貸款的重要依據(jù)，且其權(quán)重占合作銀行企業(yè)授信貸款評價指標(biāo)體系中的45%。合作銀行結(jié)合自身貸款評價體系得出企業(yè)綜合得分。綜合得分60分以上的納入科技型企業(yè)知識價值信用貸款范圍。

二、評價指標(biāo)分為一般項與加分項，共包含9個指標(biāo)。